بانک سرمایه، یکی از بانک‌های خصوصی بزرگ کشور، از سال ۱۳۸۴ به عنوان ششمین بانک خصوصی ایران فعالیت خود را آغاز کرده است. این بانک در طول سال‌های فعالیت خود همواره در تلاش بوده تا به مشتریان خدمات بانکی متنوعی ارائه دهد. یکی از مهم‌ترین خدمات آن ارائه وامهای بانک سرمایه، و تسهیلات مختلف است که به منظور پاسخگویی به نیازهای مالی مشتریان در حوزه‌های گوناگون طراحی شده‌اند.
در این مقاله، به بررسی جامع و به‌روز انواع وامهای بانک سرمایه، از جمله وام با سپرده بلندمدت، وام مضاربه، طرح نسیم و سایر وام‌ها، شرایط دریافت آن‌ها و نکات کلیدی مرتبط خواهیم پرداخت.
انواع وام های بانک سرمایه
بانک سرمایه تسهیلات متنوعی برای افراد حقیقی و حقوقی ارائه میدهد. این تسهیلات شامل وامهای فروش اقساطی، مرابحه، مضاربه، مشارکت مدنی و وام خرید دین است. در ادامه به توضیح هر یک از این تسهیلات و شرایط دریافت آن‌ها خواهیم پرداخت.
۱. وام با سپرده بلندمدت (وام بدون ضامن)
یکی از رایج‌ترین وامهای بانک سرمایه، وام با سپرده بلندمدت است که به مشتریانی که حساب بلندمدت در بانک دارند، اعطا میشود. این وام نیازی به ضامن ندارد و سپرده متقاضی به عنوان ضمانت مسدود میشود. سود این وام ۲۳ درصد بوده و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۳۶ ماه است. سقف این وام بدون ضامن تا ۱ میلیارد تومان می‌رسد که این مقدار برای افراد حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی تا ۱ میلیارد تومان تعیین شده است.
نکته مهم درباره این وام، بهره‌مندی از سود سپرده در طول مدت بازپرداخت وام است که حتی با مسدود شدن سپرده، همچنان به حساب مشتری واریز میشود.
۲. وام قرض‌الحسنه طرح نسیم
وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح نسیم بانک سرمایه، یکی دیگر از تسهیلات محبوب این بانک است که با نرخ سود ۴ درصدی و حداکثر مدت بازپرداخت ۴۸ ماه ارائه میشود. برای دریافت این وام، مشتریان باید یک حساب قرض‌الحسنه با حداقل ۳ ماه معدل حساب داشته باشند.
میزان وام دریافتی به مدت زمانی که پول در حساب قرض‌الحسنه مشتری باقی می‌ماند (یعنی مدت زمان “خواب” سپرده) وابسته است. به عبارت دیگر، هرچه مدت زمان سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه بیشتر باشد، میزان وام بیشتری می‌توان دریافت کرد. به عنوان مثال، اگر حساب قرض‌الحسنه متقاضی ۶ ماه سابقه فعالیت داشته باشد، مبلغ وام معادل ۲۴۰ درصد از موجودی سپرده خواهد بود. این تسهیلات برای خرید کالاهای بادوام و خدمات مختلف از جمله خرید لوازم خانگی و موارد مشابه کاربرد زیادی دارد. به طور کلی، بانک‌ها برای پرداخت وام به مشتریان، برای یک مدت مشخص از پول سپرده شده در حساب استفاده می‌کنند و این مدت زمان تأثیرگذار بر مبلغ وام است.
۳. تسهیلات مرابحه (وام خرید کالا)
وام مرابحه یکی از تسهیلات جذاب بانک سرمایه است که برای خرید کالا و خدمات مختلف از آن استفاده میشود. سقف این وام ۳۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن تنها ۴ درصد می‌باشد. متقاضیان باید حداقل ۳ ماه در حساب قرض‌الحسنه خود سپرده داشته باشند و همچنین یک ضامن رسمی با اعتبار شغلی به بانک معرفی کنند. این وام برای خرید لوازم خانگی، خودرو و سایر کالاهای بادوام طراحی شده است.
۴. وام مضاربه بانک سرمایه
تسهیلات مضاربه بانک سرمایه مخصوص تاجران و کسب‌وکارهایی است که در حوزه‌های بازرگانی فعالیت می‌کنند. این وام به منظور تامین سرمایه برای تجارت و فعالیت‌های تجاری ارائه میشود. پس از پایان قرارداد مضاربه، سود حاصل بین بانک و مشتری تقسیم میشود. این وام برای افراد حقوقی و تجاری مناسب است که به دنبال توسعه فعالیت‌های بازرگانی خود هستند.
۵. وام خرید دین
وام خرید دین یا تسهیلات خرید اسناد تجاری یکی از انواع وام های بانک سرمایه است که به منظور تسهیل فرآیند خرید اسناد تجاری به متقاضیان ارائه میشود. در این وام، بانک اقدام به خرید اسناد و اوراق تجاری از طرف متقاضی می‌کند و مبلغی کمتر از ارزش اسمی این اسناد به وی اعطا می‌گردد. این تسهیلات برای افرادی که در زمینه خرید و فروش اسناد و اوراق تجاری فعال هستند و نیاز به تأمین مالی سریع دارند، بسیار مفید است.
علاوه بر این، این وام می‌تواند به عنوان راهی برای تأمین سرمایه در گردش کسب‌وکارها و تسهیل عملیات تجاری آن‌ها نیز مورد استفاده قرار گیرد. شرایط و مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات بر اساس نوع و مبلغ اسناد تجاری تعیین میشود و از طریق این وام، بانک سرمایه به کسب‌وکارها و افراد در حوزه تجارت و خرید و فروش اسناد تجاری کمک می‌کند.
خرید اسناد تجاری به معنای خرید و معامله اسناد مالی است که به‌عنوان ابزار پرداخت یا وثیقه در معاملات تجاری و اقتصادی مورد استفاده قرار می‌گیرند. این اسناد معمولاً شامل چک‌ها، سفته‌ها، برات‌ها و سایر اسناد مشابه هستند که نشان‌دهنده بدهی یا تعهد مالی یک شخص یا شرکت به شخص دیگری است.
برای مثال، اگر یک شرکت کالایی را به شرکت دیگر بفروشد و در ازای آن براتی دریافت کند، این برات یک سند تجاری است که ممکن است به عنوان وسیله پرداخت یا وثیقه برای دریافت پول در آینده استفاده شود. در وام خرید دین، بانک یا مؤسسه مالی این اسناد تجاری را خریداری می‌کند، به این معنی که از فروشنده این اسناد را به مبلغی کمتر از ارزش اسمی خریداری می‌کند و در ازای آن پولی به متقاضی وام پرداخت می‌کند.
این نوع تسهیلات برای کسانی که نیاز به تأمین مالی فوری دارند و نمی‌خواهند منتظر سررسید اسناد تجاری خود بمانند، مناسب است.
۶. وام نقدی
یکی از جدیدترین تسهیلات بانک سرمایه، وام نقدی است که به مشتریانی که حساب قرض‌الحسنه دارند، ارائه میشود. سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان بوده و با نرخ سود ۲۳ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه میشود. برای دریافت این وام، بسته به مبلغ وام، تعداد ضامنین متفاوت است. به عنوان مثال، برای وامهای تا سقف ۲۰ میلیون تومان یک ضامن و برای وامهای بالاتر تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به سه ضامن نیاز است.
شرایط عمومی دریافت تسهیلات بانک سرمایه
برای دریافت وامهای بانک سرمایه، رعایت شرایط عمومی زیر الزامی است:
- نداشتن چک برگشتی و اقساط معوقه.
- ارائه مدارک شغلی معتبر و اثبات توانایی بازپرداخت اقساط.
- ارائه گواهی کسر از حقوق و چک ضمانت (برای برخی از وام‌ها).
جمع بندی
بانک سرمایه با ارائه انواع مختلف تسهیلات، از جمله وام با سپرده بلندمدت، وام قرض‌الحسنه، تسهیلات مرابحه، مضاربه و خرید دین، گزینه‌های متنوعی برای مشتریان خود فراهم کرده است. هر کدام از این وام‌ها دارای شرایط و نرخ سود متفاوتی هستند که متقاضیان با توجه به نیازهای مالی خود می‌توانند از آن‌ها بهره‌مند شوند. نکته مهم این است که قبل از اقدام به دریافت وام، به دقت شرایط و مدارک لازم را بررسی کرده و با مشاوران بانکی مشورت کنید تا بهترین انتخاب را داشته باشید.
جدول مقایسه وامهای بانک سرمایه
| نوع وام | سقف وام (تومان) | نرخ سود (%) | مدت بازپرداخت (ماه) | شرایط ضامن |
|---|---|---|---|---|
| وام سپرده بلندمدت | تا 1 میلیارد | 23 | 36 | مسدودی سپرده بدون نیاز به ضامن |
| وام قرض‌الحسنه طرح نسیم | 300 میلیون | 4 | 48 | ضامن رسمی |
| تسهیلات مرابحه (خرید کالا) | 300 میلیون | 4 | 36 | ضامن رسمی و سپرده قرض‌الحسنه |
| وام مضاربه | متغیر | توافقی | متغیر | طرح کسب‌وکار و ضامن معتبر |
| وام خرید دین | متغیر | توافقی | متغیر | ارائه اسناد و اوراق تجاری |
| وام نقدی | 100 میلیون | 23 | 36 | ضامن کسر از حقوق و چک |
سوالات متداول
- آیا بانک سرمایه وام بدون ضامن ارائه میدهد؟
بله، یکی از وامهای بانک سرمایه، وام با سپرده بلندمدت است که نیازی به ضامن ندارد و سپرده به عنوان ضمانت مسدود میشود. - سقف وام خرید کالا در بانک سرمایه چقدر است؟
سقف وام خرید کالا یا تسهیلات مرابحه بانک سرمایه ۳۰۰ میلیون تومان است. - شرایط دریافت وامهای بانک سرمایه چیست؟
شرایط عمومی شامل نداشتن چک برگشتی، ارائه مدارک شغلی معتبر، گواهی کسر از حقوق و اعتبارسنجی مناسب است. بسته به نوع وام، ممکن است شرایط دیگری نیز لازم باشد.
