اگر تاکنون به راه‌اندازی کسب‌وکار خود فکر کرده‌اید؛ اما به دلیل کمبود سرمایه از شروع آن بازمانده‌اید، اگر ایده‌های خلاقانه‌ای دارید که می‌تواند به یک کسب‌وکار موفق تبدیل شود، اما برای تأمین هزینه‌های اولیه در تنگنا هستید، اگر سرمایه کافی برای تحقق رؤیاهای تجاری خود ندارید، نگران نباشید!
وام فوری با جواز کسب، راهکاری آسان برای تأمین سرمایه اولیه کسب‌وکارهای کوچک و نوپا است. این وام‌ها به شما کمک می‌کنند تا به‌آسانی کسب‌وکار خود را راه‌اندازی نمایید. با بهره‌گیری از این نوع تسهیلات، می‌توانید نه‌تنها ایده‌های خود را به واقعیت تبدیل کنید، بلکه به‌سرعت مسیر موفقیت را طی نمایید. در این زمینه دولت با برنامه‌ریزی‌های مالی جهت حمایت از کسب‌وکارهای نوپا تسهیلاتی را به نام؛ وام فوری با جواز کسب طراحی نموده است.
بااین‌حال سؤال اینجاست که شرایط دریافت وام فوری با جواز کسب چیست؟ به چه بانک‌هایی می‌توان برای دریافت این وام مراجعه نمود؟ یا اینکه شرایط و مدارک لازم برای دریافت آن چیست؟ اینها همه سؤالاتی هستند که در این مطلب می‌خواهیم به بررسی کامل آنها بپردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.
منظور از وام فوری با جواز کسب چیست؟
زمانی که می‌خواهید کسب‌وکاری را راه‌اندازی کنید اولین قدم برای این کار دریافت مجوز کسب است که با همین مجوز می‌توانید سرمایه‌های راه‌اندازی کسب‌وکار خود را نیز به دست آورید. بااین‌حال وام فوری با جواز کسب، وامی است که شما می‌توانید با ارائه جواز کسب‌وکار خود به بانک‌های مختلف، منبع اقتصادی موردنیاز برای راه‌اندازی آن کسب‌وکار را به دست آورید.
وام جواز کسب یک شرایط مالی و کمک‌کننده از لحاظ اقتصادی برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است که از طرف دولت طراحی شده است. در این تسهیلات شما می‌توانید جهت اهداف مختلف در کسب‌وکار خود برای مثال برای راه‌اندازی اولیه کسب‌وکار، برای توسعه، خرید تجهیزات اولیه یا حتی تقویت جریان تجاری کسب‌وکار خود از آن بهره‌مند شوید.
شما می‌توانید با ارائه جواز کسب خود به بانک‌های موردنظر وام جواز کسب را از حداقل ۵۰ تا حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان دریافت نمایید. مبلغ دریافتی این وام بسته به نوع بانک، قوانین مالی آنها و نوع کسب‌وکار شما متفاوت خواهد بود. مهم‌ترین مزایای دریافت وام با جواز کسب این است که خود جواز کسب‌وکار شما می‌تواند ضامن وام دریافتی باشد.
انواع وام فوری با جواز کسب
همان‌طور که مطالعه نمودید وام جواز کسب دارای انواع مختلفی است. این بدین معناست که شما می‌توانید برای شرایط مختلف در حین راه‌اندازی کسب‌وکار و حتی توسعه آن به دلایل متفاوتی این وام را دریافت نمایید. براین‌اساس انواع وام جواز کسب به شرح زیر هستند.
وام سرمایه در گردش
این نوع تسهیلات به‌منظور تقویت جریان مالی و پوشش نیازهای روزمره کسب‌وکارها ارائه داده می‌شود. صاحبان مشاغل مختلف می‌توانند از این وام برای مدیریت هزینه‌های جاری و حفظ تداوم فعالیت‌های کاری خود بهره‌مند شوند. تأمین نقدینگی از طریق این وام، راه‌حلی مناسب برای جلوگیری از اختلال در فعالیت‌های روزانه محسوب می‌شود.
وام خرید تجهیزات و مواد اولیه
این تسهیلات به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا تجهیزات لازم یا مواد اولیه موردنیاز برای تولید و خدمات‌رسانی را تهیه نمایند. از این طریق، صاحبان مشاغل می‌توانند با بهبود امکانات موجود یا اضافه‌کردن تجهیزات جدید، زمینه توسعه فعالیت‌های خود را فراهم کنند. این نوع وام روشی عالی برای ارتقای کیفیت و افزایش بهره‌وری در کسب‌وکارهای شما است.
وام قرض الحسنه
وام قرض‌الحسنه به‌عنوان نوعی از تسهیلات کم‌بهره یا بدون بهره، باهدف حمایت از مشاغل کوچک و تازه‌تأسیس ارائه داده می‌شود. این نوع وام‌ها که توسط بانک‌های دولتی ارائه داده می‌شوند، فرصتی مناسب برای صاحبان مشاغل است تا بدون فشار مالی، سرمایه لازم را برای توسعه یا راه‌اندازی کسب‌وکار خود تأمین کنند.
وام های بانکی خصوصی
بانک‌های خصوصی نیز تسهیلاتی را با نرخ سود مشخص به متقاضیان ارائه می‌دهند که برای اهداف متعددی مانند گسترش فعالیت‌های تجاری یا خرید ملک کاربرد دارند. این نوع وام‌ها با انعطاف‌پذیری در بازپرداخت، گزینه‌ای مناسب برای افرادی هستند که به دنبال تأمین مالی پروژه‌های بزرگ یا سرمایه‌گذاری‌های طولانی‌مدت هستند.
شرایط لازم برای دریافت وام جواز کسب
شرایط لازم برای دریافت وام فوری جواز کسب برای کسب‌وکارهای مختلف چگونه است؟
این سؤالی است که در این قسمت می‌خواهیم به طور کامل شرح دهیم. فردی که به دنبال دریافت وام فوری با جواز کسب است باید چه شرایطی داشته باشد؟
- فرد متقاضی باید دارای جواز کسب معتبر و فعالی باشد. جواز کسب معتبر باید دارای ضمانت رسمی و زیر نظر اتحادیه سازمان صنعت و معدن و تجارت کشور باشد.
- علاوه بر دریافت مجوز رسمی فرد متقاضی باید حداقل یک سال سابقه فعالیت تجاری در زمینه دریافت جواز موردنظر را داشته باشد.
- برخورداری از یک حساب فعال و تاریخچه مالی مناسب از شرایط ضروری دیگر برای دریافت وام با جواز کسب است. علاوه بر حساب فعال فرد متقاضی باید گردش مالی مناسبی جهت اثبات توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط وام دریافتی را دارا باشد.
- یکی دیگر از شرایط اثبات توانایی مالی برای دریافت وام فوری با جواز کسب عدم داشتن چک‌های برگشتی، بدهی یا اقساط گذشته مربوط به وام در تمامی بانک‌های کشور است.
- تکمیل و ارائه مدارک کامل بر اساس شرایط وام و نوع کسب‌وکار به بانک موردنظر
- احراز هویت حضوری با ارائه شناسنامه و کارت‌های شناسایی رسمی
مدارک لازم برای درخواست وام با جواز کسب
با اثبات و برخورداری از شرایط مناسب برای دریافت وام با جواز کسب باید مدارک خود را به‌صورت کامل به بانک ارائه دهید. مهم‌ترین مدارک عمومی برای انواع وام فوری با جواز کسب عبارت‌اند از:
- ارائه عکس و اصل شناسنامه و کارت شناسایی متقاضی
- ارائه جواز کسب فعال زیر نظر سازمان معدن، صنعت و تجارت
- ثبت‌احوال تقاضاکننده و همسر او در صورت وجود
- ارائه کارنامه درآمدی و مدارک اثباتی برای داشتن حداقل یک سال سابقه کاری در زمینه جواز موردنظر
- ارائه کپی از مدارک تحصیلی
- ارائه مدارک مالی مربوط به شرکت یا کسب‌وکار موردنظر مانند پروانه فعالیت و غیره
- ارائه وثیقه معتبر متناسب با مبلغ دریافتی وام به نام متقاضی
- کفیل مورد قبول از نظر بانک موردنظر
- ارائه مدارک و فرم‌های درخواستی بر اساس اساسنامه و قوانین بانک موردنظر
- کپی شناسه شناسنامه تمامی مدیران شرکت در صورت وجود
- ارائه اظهارنامه‌های ثبت شرکت
- ارائه آخرین تغییرات در شرکت یا کسب‌وکار موردنظر
- ارائه صورت‌ها و مدارک مربوط به حساب‌هایمالی
- ارائه تمامی مجوزهای صنعتی مربوط به کسب‌وکار و تجارت شما
- ارائه فرم تعهدنامه نسبت به پرداخت اقساط بانک
- ارائه کد اقتصادی تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی مربوط به شرکت
- و در نهایت ارائه مدارک کافی جهت اثبات اشتغال به کار
مراحل درخواست و دریافت وام فوری با جواز کسب
برای دریافت این وام با تکمیل و در دست داشتن مجوز خود باید به شرح زیر اقدام نمایید:
1. بررسی شرایط و نیازمندی های وام
اولین گام برای دریافت این نوع تسهیلات، بررسی دقیق شرایط و الزامات مربوطه است. متقاضی باید از طریق مراجعه به وب‌سایت بانک یا مؤسسه مالی موردنظر، اطلاعات لازم درباره مبلغ وام، مدت بازپرداخت و سایر جزئیات مرتبط را کسب کند تا بتواند به صورت آگاهانه‌ری تصمیم بگیرد.
2. آماده سازی کامل و دقیق مدارک
برای افزایش سرعت روند درخواست، بهتر است متقاضی تمامی مدارک خواسته‌شده را پیش از مراجعه به بانک به طور کامل تهیه نماید.
3. تکمیل فرم درخواست
در این مرحله، متقاضی باید فرم مخصوص درخواست وام را با واردکردن اطلاعات دقیق تکمیل نماید. این اطلاعات شامل جزئیات هویتی، مشخصات مربوط به کسب‌وکار و داده‌های مالی است که باید به‌صورت دقیق و صحیح ثبت شوند تا از بروز هرگونه ایراد از طرف بانک جلوگیری شود.
4. ارائه مدارک و فرم تکمیل شده
پس از تکمیل فرم و جمع‌آوری مدارک مورد نیاز، فرد متقاضی باید تمامی اسناد و اطلاعات را به بانک یا مؤسسه مالی مربوطه تحویل دهد. ارائه دقیق و صحیح این مدارک از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا صحت و کامل‌بودن اطلاعات می‌تواند روند تأیید وام را افزایش دهد.
5. ارزیابی و تأیید مدارک توسط بانک
بانک یا مؤسسه مالی پس از دریافت مدارک، آنها را به طور دقیق بررسی می‌کند. درصورتی‌که تمامی اسناد معتبر و اطلاعات ارائه‌شده صحیح باشد، درخواست متقاضی تأیید خواهد شد. در غیر این صورت، ممکن است بانک درخواست اصلاح یا تکمیل مدارک را ارائه دهد.
6. امضای قرارداد رسمی با بانک یا مؤسسه مالی
در صورت تأیید درخواست وام، فرد متقاضی باید قرارداد مربوط به وام را امضا کند. این قرارداد شرایط و ضوابط بازپرداخت وام را به طور شفاف مشخص می‌کند و امضای آن به معنای پذیرش تعهدات از سوی متقاضی خواهد بود.
7. دریافت وام و شروع استفاده از آن
پس از امضای قرارداد و تکمیل تمامی مراحل اداری، بانک مبلغ وام را به‌حساب متقاضی واریز خواهد کرد. در این مرحله، متقاضی می‌تواند از وام برای تأمین نیازهای کسب‌وکار خود استفاده نماید و برنامه‌ریزی‌های مالی خود را عملی کند.
برای دریافت وام جواز کسب به چه بانک هایی مراجعه کنیم؟
ازآنجاکه طرح وام فوری با جواز کسب از طرف دولت برنامه‌ریزی شده است اغلب بانک‌های خصوصی و دولتی و مؤسسات مالی شرایط دریافت این وام را برای صاحبان کسب‌وکار فراهم کرده‌اند. تنها تفاوتی که میان بانک‌ها و مؤسساتی که این وام را ارائه می‌دهند وجود دارد در مورد الزامات و شرایط دریافت و بازپرداخت این وام است.
وام بانک پارسیان یکی از گزینه‌های مناسب برای کارآفرینان و صاحبان مشاغل است. این بانک به عنوان یکی از بانک‌های معتبر در ایران، وام‌های مختلفی برای تسهیل فعالیت‌های اقتصادی و تجاری کسب‌وکارها، از جمله وام‌های فوری با جواز کسب، ارائه می‌دهد. از جمله مطرح‌ترین بانک‌های خصوصی و دولتی و مؤسساتی که وام فوری با جواز کسب را به کسب‌وکارهای مختلف ارائه می‌دهند به شرح زیر هستند:
- بانک صادرات
- بانک ملت
- بانک ملی
- بانک سپه
- بانک توسعه صادرات ایران
- بانک سرمایه
- بانک رفاه کارگران
- بانک کشاورزی
- بانک مسکن
- بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
- بانک تجارت
- بانک اقتصاد نوین
- بانک ایران‌زمین و
- بانک پاسارگاد
مبلغ وام های جواز کسب در بانک های مختلف
هر کدام از مؤسسات و بانک‌های مختلف سقف مشخصی را به‌عنوان وام جواز کسب در نظر گرفته‌اند. از طرفی مقدار نقدینگی وام بر اساس نوع کسب‌وکار و میزان نیاز مالی آن تعیین می‌شود. برای نمونه یکی از وام‌های فوری که برای جواز کسب ارائه داده می‌شود مربوط به صاحبان کسب‌وکارهای صنف پوشاک است.
اغلب بانک‌ها و مؤسسات مالی برای این صنف تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام در نظر گرفته‌اند که بر اساس میزان فعالیت و رشد کسب‌وکار از ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان به این افراد تعلق می‌گیرد. بانک‌هایی مانند ملت، ملی، مسکن، کشاورزی، صادرات، رفاه و سپه از جمله بانک‌هایی هستند که می‌توانید برای دریافت وام جواز کسب صنف پوشاک به آنها مراجعه نمایید.
نمونه دیگر از جواز کسب‌وکارها صنف آرایشگری است. برای این صنف بانک‌ها تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام در نظر گرفته‌اند که افراد متقاضی در این زمینه با ارائه مدارک لازم و حداقل یک سال سابقه فعالیت تجاری خود در زمینه آرایشگری می‌توانند به بانک‌های مختلف برای دریافت این وام مراجعه نمایند.
مبالغ وام های جواز کسب بر اساس مؤسسات و بانک های مختلف نیز عبارت‌اند از:
- بانک ملی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
- بانک کشاورزی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
- بانک سپه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
- بانک صادرات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
- بانک تجارت تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
- بانک مسکن تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
- بانک رفاه کارگران تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
- بانک رسالت تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان
- بانک ملت تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
در نهایت
با وجود وام‌های مربوط به جواز کسب‌وکار محدودیتی برای راه‌اندازی و رونق فعالیت‌های تجاری خود نخواهید داشت. شما می‌توانید به‌راحتی با دردست‌داشتن جواز کسب تسهیلات مختلفی را از آغاز تا رونق و پیشرفت کسب‌وکار خود دریافت نمایید.
بااین‌حال اگر به دنبال راه‌اندازی کسب‌وکار خود هستید یا به دنبال گزینه‌ای مناسب برای پیشرفت یا تزریق مالی به کسب‌وکار و تجارت خود هستید پیشنهاد می‌کنیم که روی وام فوری با جواز کسب حساب باز کنید. از طرفی وجود مؤسسات مالی و بانک‌های مختلف با ارائه این وام با شرایط بی‌نظیر شما می‌توانید در سریع‌ترین زمان ممکن کسب‌وکار خود را توسعه دهید.
سؤالات متداول
کدام یک از بانک‌های دولتی و مؤسسات مالی دارای بیشترین سقف مبلغ وام فوری با جواز کسب هستند؟
بانک ملی، بانک کشاورزی و بانک سپه با سقف ۵۰۰ میلیون تومان
اولین مرحله برای دریافت و یا اقدام برای ثبت‌نام وام با جواز کسب چیست؟
در مرحله اول شما باید پروانه کسب یا مجوزهای صنعتی را از سازمان صنعت و معدن و تجارت دریافت نمایید.
حداقل و حداکثر مبلغ وام فوری با جواز کسب چقدر است؟
باتوجه‌به نوع کسب‌وکارها این مبالغ به‌صورت متغیر حداقل ۵۰ و حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان است.
