وام فنی و حرفهای یک تسهیلات بانکی حمایتی است که برای مهارتآموختگان سازمان فنی و حرفهای در نظر گرفته میشود. هدف اصلی این وام، حمایت از افراد دارای مهارتهای فنی برای راهاندازی یا گسترش کسبوکارهای کوچک است. با دریافت این وام میتوانید تجهیزات و سرمایه اولیه کسبوکار خود را تأمین کنید و مسیر شغلی خود را سریعتر آغاز نمایید. در بخشهای بعدی، شرایط دریافت وام و مراحل آن را به طور کامل بررسی خواهیم کرد.
چه کسانی مشمول دریافت وام فنیو حرفهای هستند؟
وام فنیو حرفهای به افرادی تعلق میگیرد که دارای مهارتهای تخصصی هستند و میخواهند با مدرک فنی و حرفهای کسبوکار راهاندازی کنند. گروههای اصلی مخاطب این وام عبارتند از:
-
کسبوکار خانگی: افرادی که در منزل فعالیت تولیدی یا خدماتی دارند یا میخواهند کسبوکار خانگی راهاندازی کنند.
-
خوداشتغالی: کسانی که با مدرک فنی و حرفهای مشغول به کار خوداشتغال هستند (مانند خیاطی، تعمیرات، برقکاری و…) و قصد گسترش فعالیت خود را دارند.
-
کارآفرینان: افرادی که ایده نوآورانهای دارند و میخواهند کسبوکار جدیدی ایجاد کنند و برای دیگران اشتغالزایی نمایند.
-
سربازان پس از خدمت: افرادی که دوره خدمت سربازی خود را به پایان رساندهاند و گواهی مهارت فنی و حرفهای دارند (شرایط خاص برای این گروه وجود دارد).
شرایط عمومی دریافت وام
برای دریافت وام فنی و حرفهای باید شرایط عمومی زیر را داشته باشید:
-
تابعیت ایرانی: دارا بودن تابعیت جمهوری اسلامی ایران.
-
سن: حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۵۰ سال.
-
سربازی: ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت الزامی است (برای آقایان).
-
وضعیت شغلی: عدم اشتغال رسمی در سازمانها و شرکتهای دولتی یا بیمهپرداز (عدم داشتن بیمه کارگری/خوداشتغالی).
-
استفاده قبلی از وام: نداشتن تسهیلات اشتغالزایی مشابه (مثلاً از صندوق کارآفرینی امید).
-
مجوزها: ارائه مجوزها یا پروانههای لازم (در صورت نیاز به مجوز فعالیت) و مدارک محل سکونت.
شرایط اختصاصی و مدارک لازم
علاوه بر شرایط عمومی، موارد زیر نیز برای دریافت وام فنیو حرفهای الزامی است:
-
ارتباط مدرک با طرح: مدرک فنی و حرفهای متقاضی باید متناسب با نوع کسبوکار باشد (مثلاً گواهی برق برای یک مغازه برقکشی).
-
طرح توجیهی: ارائه یک طرح توجیهی (بیزینس پلن) کامل برای کسبوکار؛ شامل برآورد هزینهها، درآمد پیشبینیشده و نحوه بازپرداخت وام.
-
ضمانت و وثیقه: معرفی ضامن رسمی (با فیش حقوقی) و ارائه چک یا سفته به میزان ۱۵۰ درصد مبلغ وام. برای مبالغ بالاتر، وثیقه ملکی یا پروانه کسب معتبر نیز ممکن است نیاز باشد.
-
مدارک هویتی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی.
-
مدارک مهارتی: اصل و کپی گواهی مهارت فنی و حرفهای.
-
مدارک سربازی: اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان).
-
مدارک مربوط به ضامن: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن همراه با گواهی کسر از حقوق.
-
سایر مدارک: ارائه پروانه کسب یا جواز تأسیس (در صورت نیاز)، سند محل سکونت و سایر مدارک مالی در صورت درخواست بانک.
مراحل ثبتنام و دریافت وام
مراحل کلی دریافت وام فنیو حرفهای به شرح زیر است:
-
ثبت درخواست آنلاین: مراجعه به سامانه اینترنتی بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر و تکمیل فرم درخواست وام.
-
ارائه مدارک: پس از تأیید اولیه، مراجعه به شعبه بانک و تحویل مدارک هویتی، گواهی مهارت، طرح توجیهی و ضمانتها.
-
بررسی و ارزیابی: کارشناسان بانک مدارک و طرح کسبوکار را بررسی میکنند و در صورت نیاز از محل کسبوکار بازدید میکنند.
-
دریافت وام: پس از تأیید نهایی، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز میشود. معمولاً چند ماه تنفس برای شروع بازپرداخت در نظر گرفته میشود.
مبلغ و نرخ سود تسهیلات
سقف وام فنیو حرفهای بستگی به نوع طرح و دستورالعمل بانک دارد، اما معمولاً به ترتیب زیر است:
-
مشاغل خانگی: تا ۱۵۰ میلیون تومان، نرخ سود حدود ۴٪.
-
خوداشتغالی: تا ۱۰۰ میلیون تومان (قابل افزایش)، نرخ سود ۴٪.
-
کارآفرینی: تا ۱۵۰ میلیون تومان برای توسعه کسبوکار، نرخ سود ۴٪.
-
تسهیلات سربازی: تا ۱۵۰ میلیون تومان، نرخ سود ۲ تا ۴٪.
در عمل، کارشناسان بانک مبلغ دقیق وام را بر اساس طرح توجیهی مشخص میکنند. نرخ سود پایین (حداکثر ۴ درصد) از ویژگیهای مهم این تسهیلات است که فشار پرداخت اقساط را کاهش میدهد.
بانکها و مراکز ارائهدهنده وام
تعداد زیادی بانک و مؤسسه مالی اقدام به پرداخت وام فنیو حرفهای میکنند. برخی از مهمترین آنها عبارتند از:
-
بانک کشاورزی: ارائه وام اشتغالزایی برای کسبوکارهای خانگی و کوچک.
-
بانک توسعه تعاون: تسهیلات خوداشتغالی و کارآفرینی با سود کم.
-
بانک رفاه کارگران: تسهیلات برای مشاغل خانگی و صنایع دستی.
-
بانک صادرات ایران: وام فنی و حرفهای برای فعالیتهای صنعتی و خدماتی.
-
صندوق کارآفرینی امید: تسهیلات کمبهره خوداشتغالی و کارآفرینی.
-
صندوق نوآوری و شکوفایی: تسهیلات حمایتی برای طرحهای فناورانه (با منابع دولتی).
-
بانکهای تخصصی سربازی (مثل سپه، انصار و…): وامهای اشتغالزایی ویژه سربازان.
-
مؤسسات مالی غیربانکی: برخی مؤسسات وابسته به دولت و نهادهای حمایتی نیز تسهیلات اشتغالزایی پرداخت میکنند.
برای دریافت وام، میتوانید از طریق سامانه اینترنتی هر بانک درخواست خود را ثبت و سپس به شعبه مربوطه مراجعه کنید.
نحوه بازپرداخت وام فنیو حرفهای
وام فنیو حرفهای با شرایط بازپرداخت تسهیلشده ارائه میشود. از جمله مشخصات آن:
-
مدت بازپرداخت: معمولاً تا ۸۴ ماه (۷ سال).
-
دوره تنفس: اغلب ۳ تا ۶ ماه پس از دریافت وام.
-
نرخ سود: حداکثر ۴ درصد (سهم متقاضی بسیار کم است).
-
تضمین: وجود ضامن رسمی و ارائه چک/سفته (۱۵۰ درصد مبلغ وام).
به دلیل دوره بازپرداخت طولانی و سود اندک، اقساط ماهانه این وام نسبتاً پایین است. این موضوع به متقاضیان امکان میدهد بدون نگرانی از پرداخت زودهنگام، روی رشد کسبوکار خود تمرکز کنند.
مزایای وام فنیو حرفهای
دریافت وام فنیو حرفهای مزایای متعددی دارد، از جمله:
-
تأمین سرمایه اولیه: کمک به خرید تجهیزات و مواد اولیه برای آغاز کسبوکار.
-
نرخ سود پایین: تسهیل پرداخت اقساط و کاهش فشار مالی.
-
دوره بازپرداخت بلندمدت: فرصت بیشتر برای تثبیت فعالیت و بازپرداخت آرامتر.
-
اشتغالزایی و رشد اقتصادی: حمایت از کسبوکارهای کوچک و کارآفرینی منجر به ایجاد شغل و تقویت اقتصاد میشود.
به این ترتیب، هرچند مبلغ وام بهتنهایی تمام هزینههای راهاندازی را پوشش نمیدهد، اما میتواند زیرساخت مالی اولیه لازم برای شروع یا توسعه کسبوکار را فراهم کند.
وام فنیو حرفهای برای سربازان
سربازانی که پس از سال ۱۳۹۷ خدمت خود را به اتمام رساندهاند میتوانند از مزایای ویژه این وام بهره ببرند. مهمترین شرایط وام برای این گروه شامل موارد زیر است:
-
تابعیت و سن: دارای تابعیت ایران و بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن باشند.
-
مدارک: ارائه کارت پایان خدمت و گواهی مهارت فنی و حرفهای مرتبط.
-
سقف وام: تا ۱۵۰ میلیون تومان (نرخ سود ۲ تا ۴ درصد).
-
تضمین: ارائه ضامن رسمی و چک/سفته (۱۵۰ درصد مبلغ وام) الزامی است.
بانکهایی مانند سپه و انصار تسهیلات اشتغالزایی ویژه سربازان ارائه میدهند. این فرصت به سربازان کمک میکند پس از خدمت نیز با استفاده از مهارت خود کسبوکاری راهاندازی کنند.
سوالات متداول
-
چه کسانی میتوانند وام فنیو حرفهای دریافت کنند؟
افرادی که مدرک معتبر فنی و حرفهای داشته و قصد راهاندازی یا توسعه کسبوکار کوچک دارند؛ مانند دارندگان مشاغل خانگی، خوداشتغالان، کارآفرینان و سربازان پس از خدمت. -
مدارک لازم برای دریافت این وام چیست؟
مدارک اصلی شامل شناسنامه و کارت ملی، گواهی مهارت فنی و حرفهای، کارت پایان خدمت (آقایان)، طرح توجیهی کسبوکار، پروانه کسب (در صورت نیاز)، مدارک محل سکونت و مدارک ضامن (شناسنامه، کارت ملی و فیش حقوقی). -
سقف و نرخ سود تسهیلات فنیو حرفهای چقدر است؟
به طور معمول سقف وام حداکثر تا ۱۵۰ میلیون تومان است و نرخ سود حداکثر ۴ درصد است. (برای سربازان نرخ سود ممکن است بین ۲ تا ۴ درصد باشد). در برخی شرایط خاص سقف وام تا ۳۰۰ میلیون تومان نیز قابل افزایش است. -
نحوه ثبتنام و دریافت وام چگونه است؟
ابتدا در سامانه اینترنتی بانک اقدام به ثبت درخواست وام کنید. پس از تأیید اولیه توسط بانک، به شعبه مربوطه مراجعه و مدارک خود را تحویل دهید. بانک پس از بررسی نهایی و تأیید طرح، مبلغ وام را پرداخت میکند. -
کدام بانکها و مراکز این وام را ارائه میدهند؟
بانکهای مختلف مانند کشاورزی، توسعه تعاون، رفاه کارگران و صادرات ایران، صندوقهای حمایتی مانند کارآفرینی امید و بانکهای تخصصی سربازی وام فنیو حرفهای ارائه میدهند. هر بانک شرایط و جزئیات خود را در سامانه اینترنتی اعلام کرده است. -
آیا زنان خانهدار میتوانند وام فنیو حرفهای دریافت کنند؟
بله، زنان خانهداری که دارای گواهینامه مهارتی فنی و حرفهای بوده و طرح کسبوکار خانگی ارائه دهند، میتوانند از این وام استفاده کنند. شرط اصلی داشتن مدرک معتبر و ارائه طرح کسبوکار است. -
شرایط دریافت وام برای سربازان چیست؟
بله، سربازانی که پس از ۱۳۹۷ خدمت خود را به پایان رساندهاند و دارای گواهینامه فنی و حرفهای معتبر هستند، میتوانند وام فنیو حرفهای تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان دریافت کنند. این گروه باید کارت پایان خدمت، طرح کسبوکار و ضمانتهای لازم (ضامن و چک/سفته) را ارائه کنند. نرخ سود این تسهیلات معمولاً بین ۲ تا ۴ درصد است.
